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行业宝宝-行业首创“保险像iPhone一样以旧换新

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“在去年4月,聯合中荷人壽推出行業首款真正支持定期轉終身的少兒重疾險超越寶寶後,我們就在琢磨如何升級迭代能給用戶更大的驚喜。”蝸牛保險首席精算師李致煒透露,一次碰頭會上,一位使用iPhone超十年的同事提出,之前的保險產品升級總是會被用戶吐槽升級必須復購,“那我們的保險能不能像iPhone一樣以舊換新,或者是特斯拉那樣終生升級?”這個問題一下子點燃了大家,在3個月時間內雙方經過8輪碰撞,最終敲定了終生升級的方案細節。

據瞭解,蝸牛保險通過用戶畫像,社群運營和用戶溝通等綜合信息,瞭解到很多用戶對“超越寶寶”的迭代需求,涉及到保障責任,費用等多個方面。最後和中荷人壽一起不僅實現上述行業突破性創新,還在原有的定期轉終身、特定重疾成年自動切換、重疾保額增額這三大特色的基礎上,優化了重疾分組,新增了中症權益,添加了5種高發輕症,全面提升產品的保障力度。在核保方面,支持智能核保,相對市面其他產品寬鬆,患有先天性疾病寶寶也有機會按標準體承保。“保司與蝸牛保險將會持續針對用戶需求,對產品進行迭代,實現終生可升級。希望通過這一系列的優化,讓用戶這份保障更加超值。”李致煒表示。

行業首創“保險像iPhone一樣以舊換新”

比如兩年前,蝸牛保險首創的“社群科普+付費咨詢+人工智能”的閉環模式,為科技服務保險打開了全新的想象空間,激發了行業更多公司的跟進。

買的保險升級了,想享受新的權益怎麼辦?以往保險行業的通用做法是——用戶退掉舊保單買一份新的,或者疊加購買。當然,退保的損失得用戶自己承擔,新保單還得再次通過三個月以上的等待期才能正式生效。這讓客戶陷入尷尬兩難的境地:不退不復購沒法享受新權益,退保復購損失卻要自己兜底。

而依托人工智能、大數據等前沿技術,輔以由北美精算師、facebook人工智能專家等全球頂尖大咖領銜的專業團隊,蝸牛保險綜合考慮每個用戶的實際需求、健康以及收入狀況等數千個維度構建的數據模型,為用戶配置專屬的個性化保險組合。實現從保險科普、保險咨詢、保險方案定製、在線投保服務、理賠協助的一站式保險服務新體驗。

小公司的多維度微創新事實上, 蝸牛保險這家低調小公司的創新不僅僅是在產品層面,在商業模式和技術等維度上也一直在悄悄推進各種創新嘗試。

作為個性化保險服務平臺,蝸牛保險至今服務了340個城市的600萬多萬用戶,處理疑難投保案件超100萬件,回答用戶保險咨詢超1億條,構建了中國最齊全的保險產品數據庫、用戶測評報告庫、保險知識課堂等。在蝸牛保險CEO尚萌萌看來,通過後臺用戶畫像,結合日常運營和用戶溝通反饋,可以更深入瞭解用戶需求痛點,然後基於互聯網快速迭代的特質,可以實現用戶反饋和產品進化之間的閉環,彌補市場的空白點,這個中間可以衍生出很多微創新的空間,這也是他們和合作保險公司一起探索出來的“智慧C2B”模式。“超越寶寶只是這一理念的一個產物,未來還會復用到所有聯合定製產品上。”尚萌萌說。

保險也能像iPhone一樣“以舊換新”了。1月16日,中荷人壽攜手蝸牛保險,推出行業首款能終生“以舊換新”的少兒重疾險——中荷“超越寶寶升級版”,用戶升級時不再需要退保或疊加購買,可以直接升級。蝸牛保險CEO尚萌萌表示,基於用戶痛點和保險公司聯合定製產品的迭代創新,是公司“智慧C2B”理念的體現,未來還將堅持以科技驅動的方式,為用戶提供更符合需求的保障。